סוגי ריביות וההבדלים בניהם
צוות היועצים המומחים שלנו שמח להנגיש לכם מידע על סוגי הריביות הקיימות וההבדלים בניהם. כי לפני שנוטלים הלוואה, ולא משנה מהי מטרת ההלוואה, חשוב להכיר
לא נעים לשמוע לא. אבל כשהסירוב מגיע מהבנק, העניין הופך גם למורכב. הבנק בוחן כל בקשה להלוואה. כאשר מדובר בנתונים המצביעים לו על סיכון נלווה גבוה או שחסרים לו נתונים מספקים, הוא יסרב להלוואה ובכך מבקש ההלוואה הופך למסורב הלוואה. אם קיבלתם סירוב להלוואה, תצטרכו להכיר את הדרכים בהן כדאי לפעול כדי לקבל הלוואה. כי הלוואה למסורבים היא אפשרית. יש עוד גופי מימון ויש אל מי לפנות כדי לקבל הלוואה. אך חשוב לזכור לעבוד בצורה יעילה ונכונה מקצועית.
הסיבות לסירוב הן רבות. הבנקים וגופי המימון השונים בודקים את אופי ההלוואה לפני שהם מאשרים אותה. אם הם מזהים סיכון גבוה מידי בנתינת ההלוואה, הם לא יאשרו אותה. הסיבות הן מגוונות:
כדי להקל מעצמם את בדיקת מצבו הכלכלי של הלווה, גופי המימון השונים נעזרים בדו"ח דירוג האשראי המוכר. ככל שדירוג האשראי של מבקש ההלוואה הוא גבוה, כך ההתנהלות הכלכלית של הלווה היא יעילה וכן להפך. לווה בעל דירוג אשראי נמוך, לא יהיה הלווה המועדף על ידי גופי המימון ולא מעט בנקים יסרבו להלוואה כזו. גופי המימון לא תמיד יגידו לכם את הסיבה הנכונה בשלה הם סירובו לבקשת ההלוואה שלכם ולכן חשוב לבדוק את הנתונים לעומק.
כאשר מדובר בלווים שקיבלו סירוב למשכנתא, הסיבות לסירוב הן בנות אפשרויות רבות יותר. הבנקים נתונים תחת פיקוח של בנק ישראל ולכן הם לא יכולים לאשר כל הלוואה כמו גופי המימון החיצוניים.
קבילתם סירוב מהבנק לבקשת ההלוואה שלכם? אין סיבה להילחץ. כן חשוב להכיר את האפשרויות העומדות בפניכם כעת. לא מעט מסורבים משכנתא טועים ומתחילים בסדרת טעויות העלולות לעלות ביוקר בהמשך ולכן חשוב לפעול בהיגיון ולהימנע מפעולות פזיזות העלולות לעלות לכם ביוקר לאחר מכן.
לאחר קבלת הסירוב חשוב לעצור ולבדוק מהי סיבת הסירוב. אל תמשיכו להגיש את הבקשה כמו שהיא ליתר גופי המימון. אין לכם שום סיבה לקבל "חותמת שחורה מיתר הבנקים" אם בנק אחד סירב לאשר לכם משכנתא, זה לא אומר שיתר הבנקים יסרבו. אך לפני שאתם פונים אל יתר הבנקים, אתם חייבים לפעול בחוכמה ובזהירות.
הרבה אנשים לא מודעים לכך שכל הגשת בקשה לאשראי מופיע בדו"ח דירוג האשראי שלהם וכך הם בעצם מורידים לעצמם את דירוג האשראי בכל בקשה להלוואה. וחבל.
לאחר קבלת סירוב להלוואה כדאי לעצור את המרוץ ולבדוק מהי סיבת הסירוב. פנו לגוף המימון ובררו את הסיבה לסירוב. בקשו לדעת באיזה לשכת אשראי הם נעזרו לצורך בדיקת הנתונים. אם תגלו בבנק שהסירוב יושב על עניין כלכלי פשוט, ייתכן והוספת ערב להלוואה תפתור את הבעיה ולא תצטרכו לחפש אחר הלוואה למסורבים.
לפני הגשת הבקשה הלאה חשוב לבדוק את נתוני הבקשה ולראות איך ניתן לייעל אותם. קריטי לבדוק את סכום ההלוואה הנדרש. לא מעט אנשים מגישים בקשה להלוואה בסכומים גבוהים ממה שהם צריכים וכך הבנק הבוחן את הבקשה מסרב להלוואה למרות שאילו אחוז המימון המבוקש היה הגיוני יותר, הוא היה מאשר את ההלוואה. בדיקת נתונים לצורך המשך גיוס הלוואה למסורבים, היא קריטית.
צוות המומחים של ארנפלד הלוואות מומחה בגיוס הלוואות למסורבים. הליווי המקצועי חשוב מאוד לאורך כל התהליך ולכן חשוב לפנות לאיש מקצוע.
לאחר פנייה אחת לבנק חשוב לעצור, לבדוק את נתוני השטח, להסיק את המסקנות המתבקשות ולהמשיך הלאה לגופי מימון נוספים:
אם הבדיקה שלכם העלתה שאין מניעה לבנקים לאשר לכם הלוואה. תוכלו לפנות לבנק נוסף. אל תגישו בבת אחת את הבקשה למספר בנקים אלא נקטו באמצעי זהירות. איחן סיבה לפסול את עצמכם בעוד ועוד בנקים. לפעמים הפתרון יהיה לקחת הלוואה מגוף מימון חיצוני, להמתין מספר שנים לשיפור דירוג האשראי ולמחזר את הלוואות החיצוניות להלוואות בנקאיות זולות יותר.
יש לא מעט חברות מימון חיצוניות הגובות ריביות יקרות עבור ההלוואות שהן מציעות.
ניתן למצוא ערבים להלוואה וכך לקבל את ההלוואה ממקור מימון בנקאי או חיצוני המוכן לאשר לכם את ההלוואה בצירוף ערבות / בטוחה. אם יש לכם קרוב משפחה אמיד ממנו תוכלו ללוות, שקלו אופציה זו. פנייה לקבלת ייעוץ ממומחה בגיוס הלוואות למסורבים היא מפנה דרך והיא חשובה לגיוס הלוואה כזו. מומחה יבדוק את הנתונים בשטח והוא יכוון את הלווה לחלופות אחרות קיימות.
הגעתם אל גוף מימון שמסכים לאשר לכם הלוואה. רגע לפני שאתם חותמים על ההלוואה חשוב לא להסתנוור ולבדוק איך אתם יכולים להוזיל לעצמכם את עלוויות ההלוואה עם השנים. יכול להיות שבזמן העכשווי בו אתם עומדים אין באפשרותכם לקבל הלוואה זולה מהבנק. אך בעוד שנתיים המצב אמור להיות טוב יותר וכך תוכלו ליטול בעוד שנתיים הלוואה מהבנק, לסלק באמצעותה את ההלוואה הנוכחית ולהתחיל לשלם החזרים חודשיים מותאמים יותר לצרכים האישיים שלכם. מחשבה חייבת להקדים את המעשה.
צוות היועצים המומחים שלנו שמח להנגיש לכם מידע על סוגי הריביות הקיימות וההבדלים בניהם. כי לפני שנוטלים הלוואה, ולא משנה מהי מטרת ההלוואה, חשוב להכיר
קשה למצוא אדם שלא נעזר מימיו בהלוואה כלשהיא. כיום יותר ויותר אנשים נעזרים בהלוואות. זה יכול להיות בגלל ניהול תקציב לא יעיל, פיתוח עסקי, רכישת
הקמה של עסק חדש עוברת כמעט תמיד דרך הלוואה לעסק החדש. אחרי הכל הקמת מערך עסקי, משרד, ציוד מיחשוב, קווי תקשורת, משכורות לעובדים – זה
בעבר, כתבתי על איך מתמודדים עם סירוב של הבנק להלוות לכם כסף למשכנתא (או לכל הלוואה לצורך העניין), ואם הבנק נחוש בעמדתו לסרב, איפה אתם
זה לא נעים ותקוע כמו עצם בגרון באמצע החיים. אתם צריכים הלוואה והבנק לא רוצה לשתף עמכם פעולה. קיימות הרבה סיבות אפשריות לכך שהבנק לא
לצד הגופים הבנקאיים, אשר מתנים הענקת הלוואה בשלל מאפיינים שונים, בהן קיום בטחונות וערבים להלוואה, אפיקי המימון החוץ בנקאיים מקלים על מבקשי ההלוואות השונים. הלוואות
הלוואה מקרן ההשתלמות, נחשבת להלוואה בעלת תנאים מעולים, בטח ביחס לסוגי הלוואות שונים המוצעים בשוק. ההלוואה כוללת לרוב ריבית נמוכה ביותר, לצד הטבות נוספות של
הלוואות הוא נושא חמקמק ושנוי במחלוקת. פרסומות להלוואות אטרקטיביות בכל מקום, רבים זקוקים להלוואה, לחלק זה מסוכן ולחלק מסוכן פחות. לא מדובר במוצר מדף במחיר
מהי מסגרת אשראי? נתחיל קודם כל עם הסבר קצר עבור המונח אשראי. אשראי בעולם הכלכלה הוא כסף שניתן לכם שהוא אינו שלכם, בהנחה שתחזירו אותו,
בין אם נפלה עליכם הוצאה מפתיעה באמצע החיים, ובין אם אתם זקוקים לכסף – כנראה שתתעניינו בנוגע להלוואה. ומה אם אין צורך ולא אתם יזמתם
שכר לימוד אוניברסיטאי בישראל נחשב לאחד מהגבוהים בעולם המערבי, ולכן סטודנטים פוטנציאליים צריכים לשקול מראש כיצד הם הולכים לממן את שכר הלימוד שלהם. אחת הדרכים
אם אתם זקוקים להלוואה, כנראה שהגורם המלווה יבדוק אתכם קצת לפני. הוא ניגש למאגר ה-BDI ובוחן את ההתנהלות הכלכלית שלכם בהיסטוריה. הוא יכול לראות חובות,
אתם זקוקים להלוואה, קורה. השאלה מאיפה לקחת אותה היא הרת גורל, ותשנה את החיים שלכם לאורך כל חיי ההלוואה. נתחיל קודם כל מהאפשרויות שפרושות בפניכם:
מה זה דוח BDI? האותיות האנגליות BDI מייצגות ראשי תיבות של המילים Business Data Israel – מידע עסקי בישראל. מדובר בדוח נתוני אשראי שמראה לכם
החיים מלאי הפתעות. אולי נפל עליכם תיקון רחב היקף באוטו, אולי פוטרתם במפתיע חס ושלום, אולי פרץ לכם צינור בחצר והתיקון עלותו אלפי שקלים… מה
הפתעה! אתם זקוקים לכסף מיידית עקב סיבה קריטית שתפסה אתכם עם המכנסיים למטה. אם אתם זקוקים לסכום גדול של כסף מהר, כנראה תחפשו גורמים חוץ
עובד ציבורי או עובד מדינה הוא עובד שמועסק במוסד ממשלתי, לא כולל חיילים בסדיר או בקבע. העובדים במשרדים ממשלתיים או השלוחות שלהם, ובראשויות עירוניות, נחשבים
הגדרת המושג "הלוואה עומדת" רובנו מכירים את ההסדר של הלוואות סטנדרטיות, בהן המלווה מעביר ללווה סכום כסף גדול באופן מיידי לצורך מטרה מסוימת, והלווה מצידו
סביר להניח כי במהלך החיים, תיאלצו לקחת משכנתא או הלוואה משמעותית אחרת, לפחות פעם אחת. יכול להיות שאת ההלוואה הזו תיקחו לצורך רכישת דירה, אולי
אם חסר לכם כסף, מספר גורמים ישמחו לספק לכם כסף. בעדיפות הראשונה, הישראלי תמיד יפנה קודם כל לבנקים – הקשוחים והסרבנים (יחסית), שיתנו בדרך כלל
מי לא צריך הלוואה למטרות שונות, אנחנו רוצים לשפץ את הבית, לנסוע לחופשה בחו"ל לממן קורסים חשובים או לימודים אקדמאיים, לעזור לילדים ועוד. בעבר, כשנדרשנו
ערבות היא מצב שבו גורם צד שלישי מתחייב להיות אחראי לחובו של אדם אל מול נושה (בדרך כלל הבנק). הגורם המלווה לעיתים יתנה את אישור
הלוואה בתוך המשפחה, באופן כללי, זה משהו שנשמע ומצלצל כמו רעיון גרוע. הלחץ עליכם להסכים גם אם זה לא הכי נוח לכם נפשית או כלכלית
אנשי עסקים, חברות וגופים שונים נוהגים לקחת הלוואות כלכליות מהבנקים למטרות שונות. באמצעות ההלוואות, מקבלים הלווים סכומי כסף נזילים באופן מיידי, תמורתם הם נדרשים לשלם
אדם שזקוק להלוואה כספית, פונה לבנק או לגורם מימוני אחר, ומגיש בקשה להלוואת בסכום מסוים. לא תמיד הבנק יענה לבקשה. לפעמים הבנק כן יאשר את
לאור המצב הכלכלי הקיים היום בישראל, ובהתאם למחירי הנדל"ן שהולכים ומטפסים, כמעט כל אדם בישראל שרוכש נכס נאלץ לקחת הלוואה מהבנק – כלומר לקחת משכנתא.
עסקים רבים זקוקים להלוואה על מנת שיוכלו לרכוש שירותים ומוצרים שונים אשר יאפשרו להם לגדול ולהגדיל את רווחיהם. חלק מן העסקים זקוקים להלוואות על מנת
בצל עליית מחירי הנדל"ן, עולם המשכנתאות התפתח והחלו לתת תשומת לב רבה יותר גם להלוואות אלו אשר סכומן הולך ותופח. תופעה זו פגשה כר פורה
בישראל בה האוכלוסייה והאדם הממוצע נשענים על הלוואות ואשראי בנקאי (אובר-דראפט), מומלץ מאד לבחון אילו סוגי הלוואות קיימים ואילו מומלץ לקחת, על מנת שלא להעמיק
בישראל בה האוכלוסייה והאדם הממוצע נשענים על הלוואות ואשראי בנקאי (אובר-דראפט), אין זה מפתיע כי אל שוק ההלוואות הישראלי התוסס נכנס גם הלוואות מטעם המעסיק
על אף התדמית האפורה הרובצת על שוק ניכיון הצ'קים, שלעיתים מגיעה לכדי ביקורת שהתחום לוקה באי חוקיות, הוא דוהר קדימה. בנקים רבים שנכנסו לתחום, המהווה
זה קצת משעשע, קצת מביך וקצת אבסורדי, שכשמחפשים בגוגל דרכים לצאת מהסיחרור המסוכן ששמו הלוואות בשוק האפור, מגיעים קודם כל, לפני המידע המבוקש, לאתרים שמקודמים
החיים שלכם יהיו טובים יותר אם לא תכנסו למינוס, ללא ספק. בכתבה שכתבתי לא מזמן לגבי איך לא להכנס למינוס בבנק, תיארתי איך להמנע מזה
זה מתקרב בצעדי ענק – בתי עסק ועסקים ברחבי הארץ יוכלו לקבל מהלקוחות תשלום באמצעות אפליקציות התשלומים, אלו שבשימוש פרטי כבר אף אחד לא יכול
מינוס בבנק – נושא חמקמק ושנוי במחלוקת, הישראלים חיים באוברדראפט – משיכת יתר, מינוס – זו עובדה. נתחיל בדעתי האישית – אף אחד מאיתנו לא
כאשר אנו צריכים הלוואה אנו פונים לבנקים, לחברות כרטיסי האשראי ובמקרים קיצוניים גם לשוק האפור. אך מהיום יש שחקן חדש במגרש, קוראים לו הלוואות חברתיות.
יצורים חיים צריכים חמצן וכל עסק צריך אשראי. אשראי לעסקים הוא הכוח המניע מאחורי ההצלחה של כל עסק מכל סוג ומכל גודל והוא המפתח לצמיחה,
תחום ההלוואות החברתיות הופך לפופלארי יותר ויותר בשנים האחרונות, הלוואה חברתית היא אלטרנטיבה ללקיחת הלוואה מסורתית, לווים שלא מצליחים להשיג הלוואה בבנק או במוסד פיננסי אחר, מסיבות מגוונות, יכולים לפנות
חברות האשראי אינן נמצאות בבעלות הבנקים כמו שהיה בעבר, למשל לאומי קארד שהופרדה מבנק לאומי.
בשביל לפתוח עסק, לשפץ אותו או להתרחב וגם פשוט בשביל לעבור תקופה כלכלית קשה במקרים רבים עסקים קטנים ובינוניים צריכים לקחת הלוואות.
בשקט בשקט, מתחת לראדר, נכנס מידע נרחב ומקיף על האופן שבו אנחנו מתקיימים בצורה פיננסית אל תוך מאגר נתוני האשראי שרץ מטעם בנק ישראל, באפריל השנה (2019).
הלוואה חוץ בנקאית היא אחת המגמות המשמעותיות בעולם ההלוואות, מגמה הצוברת תאוצה רבה בכל העולם וגם בישראל.
רבים מאתנו נקלעו במהלך חייהם הבוגרים בצורך לקחת הלוואה, בין אם לצורך קניית רכב, טיול גדול או פשוט לסגור את המינוס בבנק.
אם ההתנהלות הכלכלית שלכם תקינה ואתם מחזירים הלוואות בזמן – אתם תשמחו מאוד על מה שאני עומד לספר בכתבה הזו.
מאגר נתוני האשראי זהו פרויקט גדול ומורכב שהובל על ידי בנק ישראל במטרה להגדיל את התחרות בשוק האשראי ולהוזיל את העלויות של ההלוואות באמצעות שיפור השקיפות של המידע שיהיה למלווים
הדו קרב הנצחי של הכלכלה מתנהל בין שני יריבים מוכרים לכל משק בית בישראל – חיסכון מול הלוואה. רובנו מעדיפים להמשיך ולחסוך בכל מצב.
כדי לדבר על כרטיסי אשראי, צריך קודם כל להבין מה האג'נדה של המדינה לגביהם.
אי שם בשנת 2015, הבינו בבנק ישראל שהרחבת היצע האשראי שתופסת תאוצה היא עניין מסוכן: כל עוד לא מתקיים שום פיקוח על הגופים שמעמידים אשראי והתחרות הפיננסית מעטה מידי, דרושה
המציאות הכלכלית בישראל היא לא פשוטה – רוב האנשים מתנהלים עם הלוואות.
https://www.youtube.com/watch?v=NebvtqusYR4בשורה משמחת לכל ציבור הלווים בישראל – אם יש לכם דירה, הבנק מאפשר לכם לקחת הלוואת משכנתא בסכום כסף גדול, בתנאים אטרקטיביים במיוחד ולכל מטרה שרק תרצו!כמעט
https://www.youtube.com/watch?v=xKzTbNGcgHoמרבית ההלוואות בישראל ניתנות, מטבע הדברים, על ידי הבנקים הגדולים שכולנו מכירים.
https://www.youtube.com/watch?v=3oiH6SAlWvs
גופים פיננסיים שונים ובהם בנקים, בנקים למשכנתאות, חברות ביטוח וחברות מימון אחרות מעניקות סוגים שונים של הלוואות ואשראי ללקוחותיהם.
בישראל קיימים עסקים רבים מאוד, מהם קטנים, מהם בינוניים ומהם גדולים.
https://www.youtube.com/watch?v=l8215W98tQo
כיום, שלא כמו בימים עברו, תחום ההלוואות נחשב לתחום דינאמי ומתפתח.
הלוואות לעובדי המדינה הן הלוואות מיוחדות בתנאים משופרים המוענקות לעובדי המדינה עבור מטרות רבות.
שוק ההלוואות בישראל הוא מקיף ומפותח מאוד כאשר הלוואות לרכישת רכב מהוות מרכיב משמעותי בשוק ההלוואות כולו.
תקופת הלימודים היא תקופה ייחודית בחיים שבה הוצאות רבות ומעט מאוד זמן פנוי לייצר הכנסות, לכן סטודנטים רבים בוחרים או נאלצים לבקש הלוואות ואשראי מגורמים פיננסיים שונים על מנת לממן
באופן בסיסי, לכל הלוואה יש עלות שמתבטאת במרכיבים שונים בהחזר ההלוואה, המרכיב המרכזי הוא ללא ספק הריבית.
https://www.youtube.com/watch?v=UgcqmWlGu6w
שוק ההלוואות הישראלי מעולם לא היה מפותח כל כך כפי שהוא היום, ניתן לקבל הלוואות למימון כל פעילות וממגוון רחב של גורמים בנקאיים וחוץ בנקאיים.
לא מעט מקרים עשויים להציק נטילת משכנתא: טיפול רפואי, רכישה גדולה, אירוע משפחתי או תקופה בה ההוצאות השוטפות גבוהות מהרגיל.