סוגי ריביות וההבדלים בניהם
צוות היועצים המומחים שלנו שמח להנגיש לכם מידע על סוגי הריביות הקיימות וההבדלים בניהם. כי לפני שנוטלים הלוואה, ולא משנה מהי מטרת ההלוואה, חשוב להכיר
כל יזם המעוניין לפתח את העסק שלו נזקק למימון. לאיזה גוף מימון כדאי לפנות כאשר מחפשים הלוואה לעסק? מהי הלוואה בערבות מדינה ועל מה חשוב לשים דגש כאשר נוטלים הלוואה לעסק. כאן ריכזנו עבורכם מידע על גופים פיננסים מומלצים ועל מה שחשוב לבדוק כאשר מחפשים הלוואות לעסקים.
יש לא מעט גופי מימון המציעים הלוואות לעסקים גדולים או קטנים. בתור בעלי עסק חשוב שתבדקו מה גובה הסכום שאתם צריכים להלוואה וכך לחפש גוף מימון מתאים. יש גופי מימון המייעדים את ההלוואות שהם נותנים למטרות מסוימות כמו הקמת עסק, רכישת מלאי, הון חוזר וכן הלאה. חשוב למפות את צורכי ההלוואה שאתם זקוקים לה בכדי להגיע לגוף המימון הנכון עבורכם.
ניתן לפנות לגופי מימון בנקאיים וחוץ בנקאיים. גוף חוץ בנקאי יכול להיות חברת מימון חיצונית, קרנות מימון שונות והקרן בערבות מדינה. כאשר מעוניינים להקים עסק ונדרש הון למימון עלויות ההקמה, עולה השאלה הנפוצה, באיזה הון להשתמש, בהון העצמי הקיים או לקחת הלוואה על חשבון ההון הקיים? וכאן, רגע לפני שנצלול לתוכן, כדאי להבין כי כל הלוואה הנלקחת לעסק חייבת להילקח לאחר שיקול מקצועי.
לפני נטילת הלוואה לעסק חייבים לתכנן את מהלכי העסק. מטרות העסק צריכות להיות מתוכננות ורשומות ואת כל זה רושמים בתוכנית עסקית. תוכנית עסקית טובה תכלול פירוט של כל המימון הדרוש להקמת העסק, זמן הרצה צפוי, עלויות שוטפות של העסק, מקורות המימון האפשריים ופירוט המהלך האסטרטגי של העסק. לא מעט עסקים זקוקים לתקופת הרצה ארוכה בה הם לא מרוויחים עדיין והם עדיין מכסים את עלויות הפעלת העסק. רק לאחר תקופת ההרצה הראשונית הם מתחילים לראות רווחים ורק אז הם מסוגלים להתפנות להמשך המינוף של העסק. בניית תוכנית עסקית היא משימה ליועץ עסקי.
לא מעט בעלי עסקים מנסים לבנות תוכנית כזו בעצמם, מצליחים להקים עסק אך הם לא רואים רווחים מיידיים והם לא לוקחים בחשבון כי עסק כמו שלהם מצריך תקופת הרצה מדודה. כך עסקים חדשים מתחילים להילחם על קיומם כבר מהשלב הראשון ולבסוף פושטים רגל. פנייה אל מומחה לייעוץ עסקי וגיוס הלוואות לעסקים כבר תפתור לכם חצי מהבעיה, יהיה מי שיבנה עבורכם תוכנית עסקית מדויקת לאופי העסק שלכם והוא יגייס מימון בהתאם לנדרש.
לא מעט יזמים בעלי עסקים מתלבטים לאיזה מקור מימון לפנות. האם נכון לפנות קודם כל לבנק לצורך קבלת המימון, או שעדיף לפנות למקור מימון חיצוני שיאפשר מימון שלא על חשבון האובליגו. ההמלצה שלנו היא להתחיל עם הבנק. פנייה ראשונה לבקשת הלוואה תהיה לבנק. הבעיה היא שהבנקים השונים רואים סיכון באישור הלוואה לעסקים חדשים. מסיבה זו הבנק ידרוש תוכנית עסקית לעיון לפני אישור הלוואה. לכן, חשוב להשקיע ולפנות אל איש מקצוע מומחה לגיוס מימון לצורך בניית תוכנית עסקית שתיראה לבנק שווה השקעה.
אם פניתם לבנק והוא לא אישר לכם הלוואה, בדקו מה הייתה הסיבה לסירוב. חשוב להיעזר בליווי מקצועי ולפנות לבנקים אחרים בבקשה לקבלת הלוואה. כל בנק מקבל את החלטותיו בהתאם לשיקוליו הפנימיים ולכן כדאי לנסות את הבנקים האחרים. אם גם הם סירבו לאשר לכם הלוואה, פנו לאחת מהקרנות המיועדות לעסקים. יש את קרן פועלים לעסקים והקרן בערבות מדינה המיועדת לשלל העסקים הקטנים והבינוניים בישראל העומדים בתנאי הזכאות לקבלת הלוואה בתנאים אטרקטיביים. כדי להגיש בקשה לאחת מקרנות אלו חשוב להיעזר במומחה לגיוס מימון. מעל חמישים אחוז מהבקשות המוגשות לקרן בערבות מדינה נפסלים. בניית תוכנית עסקית עם ליווי מקצועי מגדילה את הסיכויים לקבלת הלוואה ממקורות אלו. חשוב להגיש את הבקשה עם ליווי של מומחה מקצועי בתחום.
מרבית גופי המימון המציעים הלוואות ליזמים בעלי עסק מתנים את אישור ההלוואה בהצבת בטוחות להלוואה: היזם מקבל הלוואה ובתמורה לה הוא נדרש להשתתף במימון ולהוסיף הון עצמי. אופציה אחרת לבטוחה תהיה משכון נכס קיים ובמרבית המקרים ההמלצה היא ליטול הלוואה על חשבון הכסף הקיים. כך אתם מרוויחים מינוף כלכלי בריבית נמוכה יחסית.
כאשר הלוואה נלקחת על חשבון הון עצמי קיים, הסיכונים הנלווים להלוואה מצד הגוף המממן פוחתים וממילא גובה הריבית יפחת. הלוואות לעסקים מומלצות הן הלוואות על חשבון ההון העצמי. כך היזם יודע שהוא מוגן. גם אם העסק לא יכניס לו רווחים כמו שתכנן, יהיה לו מנין לכסות את ההלוואה, יש לו הון עצמי בצד ממנו הוא יכול לשלם את יתרת ההלוואה.
כאשר לוקחים הלוואה על חשבון ההון העצמי הקיים, היזם מרוויח עוד רווח חשוב, הוא יודע שגם אם העסק יקלע לקשיים שהוא לא צפה, תהיה לו אפשרות לגייס עוד מימון על חשבון ההון העצמי הקיים ברשותו. עסקים שאין להם הון עצמי קיים יתקשו לקבל עוד מימון, לאחר גיוס המימון הראשוני, כל עוד ואין להם הון עצמי זמין.
כמו שניתן להבין, כל עסק עלול להיקלע לקשיים. הקשיים יכולים להיות בגלל התנהלות לא נכונה, עיתות משבר שוק, שיווק לא יעיל ועוד מגוון סיבות. בזמני משבר שכאלו היזם יתקשה לשלם את החזר ההלוואה עליה התחייב. מה עושים כדי להקל על היזם? לוקחים הלוואות לעסקים על בסיס חצי מההון העצמי הקיים ופורסים את גובה ההחזר החודשי בצורה שההון העצמי יוכל לסייע ליזם לשלם את ההחזר בזמני משבר.
הלוואות לעסקים לא לוקחים בצורה עצמאית. לקבלת ייעוץ להלוואות מטובי המוחות בחברת ארנפלד הלוואות, צרו קשר.
צוות היועצים המומחים שלנו שמח להנגיש לכם מידע על סוגי הריביות הקיימות וההבדלים בניהם. כי לפני שנוטלים הלוואה, ולא משנה מהי מטרת ההלוואה, חשוב להכיר
קשה למצוא אדם שלא נעזר מימיו בהלוואה כלשהיא. כיום יותר ויותר אנשים נעזרים בהלוואות. זה יכול להיות בגלל ניהול תקציב לא יעיל, פיתוח עסקי, רכישת
הקמה של עסק חדש עוברת כמעט תמיד דרך הלוואה לעסק החדש. אחרי הכל הקמת מערך עסקי, משרד, ציוד מיחשוב, קווי תקשורת, משכורות לעובדים – זה
בעבר, כתבתי על איך מתמודדים עם סירוב של הבנק להלוות לכם כסף למשכנתא (או לכל הלוואה לצורך העניין), ואם הבנק נחוש בעמדתו לסרב, איפה אתם
זה לא נעים ותקוע כמו עצם בגרון באמצע החיים. אתם צריכים הלוואה והבנק לא רוצה לשתף עמכם פעולה. קיימות הרבה סיבות אפשריות לכך שהבנק לא
לצד הגופים הבנקאיים, אשר מתנים הענקת הלוואה בשלל מאפיינים שונים, בהן קיום בטחונות וערבים להלוואה, אפיקי המימון החוץ בנקאיים מקלים על מבקשי ההלוואות השונים. הלוואות
הלוואה מקרן ההשתלמות, נחשבת להלוואה בעלת תנאים מעולים, בטח ביחס לסוגי הלוואות שונים המוצעים בשוק. ההלוואה כוללת לרוב ריבית נמוכה ביותר, לצד הטבות נוספות של
הלוואות הוא נושא חמקמק ושנוי במחלוקת. פרסומות להלוואות אטרקטיביות בכל מקום, רבים זקוקים להלוואה, לחלק זה מסוכן ולחלק מסוכן פחות. לא מדובר במוצר מדף במחיר
מהי מסגרת אשראי? נתחיל קודם כל עם הסבר קצר עבור המונח אשראי. אשראי בעולם הכלכלה הוא כסף שניתן לכם שהוא אינו שלכם, בהנחה שתחזירו אותו,
בין אם נפלה עליכם הוצאה מפתיעה באמצע החיים, ובין אם אתם זקוקים לכסף – כנראה שתתעניינו בנוגע להלוואה. ומה אם אין צורך ולא אתם יזמתם
שכר לימוד אוניברסיטאי בישראל נחשב לאחד מהגבוהים בעולם המערבי, ולכן סטודנטים פוטנציאליים צריכים לשקול מראש כיצד הם הולכים לממן את שכר הלימוד שלהם. אחת הדרכים
אם אתם זקוקים להלוואה, כנראה שהגורם המלווה יבדוק אתכם קצת לפני. הוא ניגש למאגר ה-BDI ובוחן את ההתנהלות הכלכלית שלכם בהיסטוריה. הוא יכול לראות חובות,
אתם זקוקים להלוואה, קורה. השאלה מאיפה לקחת אותה היא הרת גורל, ותשנה את החיים שלכם לאורך כל חיי ההלוואה. נתחיל קודם כל מהאפשרויות שפרושות בפניכם:
מה זה דוח BDI? האותיות האנגליות BDI מייצגות ראשי תיבות של המילים Business Data Israel – מידע עסקי בישראל. מדובר בדוח נתוני אשראי שמראה לכם
החיים מלאי הפתעות. אולי נפל עליכם תיקון רחב היקף באוטו, אולי פוטרתם במפתיע חס ושלום, אולי פרץ לכם צינור בחצר והתיקון עלותו אלפי שקלים… מה
הפתעה! אתם זקוקים לכסף מיידית עקב סיבה קריטית שתפסה אתכם עם המכנסיים למטה. אם אתם זקוקים לסכום גדול של כסף מהר, כנראה תחפשו גורמים חוץ
עובד ציבורי או עובד מדינה הוא עובד שמועסק במוסד ממשלתי, לא כולל חיילים בסדיר או בקבע. העובדים במשרדים ממשלתיים או השלוחות שלהם, ובראשויות עירוניות, נחשבים
הגדרת המושג "הלוואה עומדת" רובנו מכירים את ההסדר של הלוואות סטנדרטיות, בהן המלווה מעביר ללווה סכום כסף גדול באופן מיידי לצורך מטרה מסוימת, והלווה מצידו
סביר להניח כי במהלך החיים, תיאלצו לקחת משכנתא או הלוואה משמעותית אחרת, לפחות פעם אחת. יכול להיות שאת ההלוואה הזו תיקחו לצורך רכישת דירה, אולי
אם חסר לכם כסף, מספר גורמים ישמחו לספק לכם כסף. בעדיפות הראשונה, הישראלי תמיד יפנה קודם כל לבנקים – הקשוחים והסרבנים (יחסית), שיתנו בדרך כלל
מי לא צריך הלוואה למטרות שונות, אנחנו רוצים לשפץ את הבית, לנסוע לחופשה בחו"ל לממן קורסים חשובים או לימודים אקדמאיים, לעזור לילדים ועוד. בעבר, כשנדרשנו
ערבות היא מצב שבו גורם צד שלישי מתחייב להיות אחראי לחובו של אדם אל מול נושה (בדרך כלל הבנק). הגורם המלווה לעיתים יתנה את אישור
הלוואה בתוך המשפחה, באופן כללי, זה משהו שנשמע ומצלצל כמו רעיון גרוע. הלחץ עליכם להסכים גם אם זה לא הכי נוח לכם נפשית או כלכלית
אנשי עסקים, חברות וגופים שונים נוהגים לקחת הלוואות כלכליות מהבנקים למטרות שונות. באמצעות ההלוואות, מקבלים הלווים סכומי כסף נזילים באופן מיידי, תמורתם הם נדרשים לשלם
אדם שזקוק להלוואה כספית, פונה לבנק או לגורם מימוני אחר, ומגיש בקשה להלוואת בסכום מסוים. לא תמיד הבנק יענה לבקשה. לפעמים הבנק כן יאשר את
לאור המצב הכלכלי הקיים היום בישראל, ובהתאם למחירי הנדל"ן שהולכים ומטפסים, כמעט כל אדם בישראל שרוכש נכס נאלץ לקחת הלוואה מהבנק – כלומר לקחת משכנתא.
עסקים רבים זקוקים להלוואה על מנת שיוכלו לרכוש שירותים ומוצרים שונים אשר יאפשרו להם לגדול ולהגדיל את רווחיהם. חלק מן העסקים זקוקים להלוואות על מנת
בצל עליית מחירי הנדל"ן, עולם המשכנתאות התפתח והחלו לתת תשומת לב רבה יותר גם להלוואות אלו אשר סכומן הולך ותופח. תופעה זו פגשה כר פורה
בישראל בה האוכלוסייה והאדם הממוצע נשענים על הלוואות ואשראי בנקאי (אובר-דראפט), מומלץ מאד לבחון אילו סוגי הלוואות קיימים ואילו מומלץ לקחת, על מנת שלא להעמיק
בישראל בה האוכלוסייה והאדם הממוצע נשענים על הלוואות ואשראי בנקאי (אובר-דראפט), אין זה מפתיע כי אל שוק ההלוואות הישראלי התוסס נכנס גם הלוואות מטעם המעסיק
על אף התדמית האפורה הרובצת על שוק ניכיון הצ'קים, שלעיתים מגיעה לכדי ביקורת שהתחום לוקה באי חוקיות, הוא דוהר קדימה. בנקים רבים שנכנסו לתחום, המהווה
זה קצת משעשע, קצת מביך וקצת אבסורדי, שכשמחפשים בגוגל דרכים לצאת מהסיחרור המסוכן ששמו הלוואות בשוק האפור, מגיעים קודם כל, לפני המידע המבוקש, לאתרים שמקודמים
החיים שלכם יהיו טובים יותר אם לא תכנסו למינוס, ללא ספק. בכתבה שכתבתי לא מזמן לגבי איך לא להכנס למינוס בבנק, תיארתי איך להמנע מזה
זה מתקרב בצעדי ענק – בתי עסק ועסקים ברחבי הארץ יוכלו לקבל מהלקוחות תשלום באמצעות אפליקציות התשלומים, אלו שבשימוש פרטי כבר אף אחד לא יכול
מינוס בבנק – נושא חמקמק ושנוי במחלוקת, הישראלים חיים באוברדראפט – משיכת יתר, מינוס – זו עובדה. נתחיל בדעתי האישית – אף אחד מאיתנו לא
כאשר אנו צריכים הלוואה אנו פונים לבנקים, לחברות כרטיסי האשראי ובמקרים קיצוניים גם לשוק האפור. אך מהיום יש שחקן חדש במגרש, קוראים לו הלוואות חברתיות.
יצורים חיים צריכים חמצן וכל עסק צריך אשראי. אשראי לעסקים הוא הכוח המניע מאחורי ההצלחה של כל עסק מכל סוג ומכל גודל והוא המפתח לצמיחה,
תחום ההלוואות החברתיות הופך לפופלארי יותר ויותר בשנים האחרונות, הלוואה חברתית היא אלטרנטיבה ללקיחת הלוואה מסורתית, לווים שלא מצליחים להשיג הלוואה בבנק או במוסד פיננסי אחר, מסיבות מגוונות, יכולים לפנות
חברות האשראי אינן נמצאות בבעלות הבנקים כמו שהיה בעבר, למשל לאומי קארד שהופרדה מבנק לאומי.
בשביל לפתוח עסק, לשפץ אותו או להתרחב וגם פשוט בשביל לעבור תקופה כלכלית קשה במקרים רבים עסקים קטנים ובינוניים צריכים לקחת הלוואות.
בשקט בשקט, מתחת לראדר, נכנס מידע נרחב ומקיף על האופן שבו אנחנו מתקיימים בצורה פיננסית אל תוך מאגר נתוני האשראי שרץ מטעם בנק ישראל, באפריל השנה (2019).
הלוואה חוץ בנקאית היא אחת המגמות המשמעותיות בעולם ההלוואות, מגמה הצוברת תאוצה רבה בכל העולם וגם בישראל.
רבים מאתנו נקלעו במהלך חייהם הבוגרים בצורך לקחת הלוואה, בין אם לצורך קניית רכב, טיול גדול או פשוט לסגור את המינוס בבנק.
אם ההתנהלות הכלכלית שלכם תקינה ואתם מחזירים הלוואות בזמן – אתם תשמחו מאוד על מה שאני עומד לספר בכתבה הזו.
מאגר נתוני האשראי זהו פרויקט גדול ומורכב שהובל על ידי בנק ישראל במטרה להגדיל את התחרות בשוק האשראי ולהוזיל את העלויות של ההלוואות באמצעות שיפור השקיפות של המידע שיהיה למלווים
הדו קרב הנצחי של הכלכלה מתנהל בין שני יריבים מוכרים לכל משק בית בישראל – חיסכון מול הלוואה. רובנו מעדיפים להמשיך ולחסוך בכל מצב.
כדי לדבר על כרטיסי אשראי, צריך קודם כל להבין מה האג'נדה של המדינה לגביהם.
אי שם בשנת 2015, הבינו בבנק ישראל שהרחבת היצע האשראי שתופסת תאוצה היא עניין מסוכן: כל עוד לא מתקיים שום פיקוח על הגופים שמעמידים אשראי והתחרות הפיננסית מעטה מידי, דרושה
המציאות הכלכלית בישראל היא לא פשוטה – רוב האנשים מתנהלים עם הלוואות.
https://www.youtube.com/watch?v=NebvtqusYR4בשורה משמחת לכל ציבור הלווים בישראל – אם יש לכם דירה, הבנק מאפשר לכם לקחת הלוואת משכנתא בסכום כסף גדול, בתנאים אטרקטיביים במיוחד ולכל מטרה שרק תרצו!כמעט
https://www.youtube.com/watch?v=xKzTbNGcgHoמרבית ההלוואות בישראל ניתנות, מטבע הדברים, על ידי הבנקים הגדולים שכולנו מכירים.
https://www.youtube.com/watch?v=3oiH6SAlWvs
גופים פיננסיים שונים ובהם בנקים, בנקים למשכנתאות, חברות ביטוח וחברות מימון אחרות מעניקות סוגים שונים של הלוואות ואשראי ללקוחותיהם.
בישראל קיימים עסקים רבים מאוד, מהם קטנים, מהם בינוניים ומהם גדולים.
https://www.youtube.com/watch?v=l8215W98tQo
כיום, שלא כמו בימים עברו, תחום ההלוואות נחשב לתחום דינאמי ומתפתח.
הלוואות לעובדי המדינה הן הלוואות מיוחדות בתנאים משופרים המוענקות לעובדי המדינה עבור מטרות רבות.
שוק ההלוואות בישראל הוא מקיף ומפותח מאוד כאשר הלוואות לרכישת רכב מהוות מרכיב משמעותי בשוק ההלוואות כולו.
תקופת הלימודים היא תקופה ייחודית בחיים שבה הוצאות רבות ומעט מאוד זמן פנוי לייצר הכנסות, לכן סטודנטים רבים בוחרים או נאלצים לבקש הלוואות ואשראי מגורמים פיננסיים שונים על מנת לממן
באופן בסיסי, לכל הלוואה יש עלות שמתבטאת במרכיבים שונים בהחזר ההלוואה, המרכיב המרכזי הוא ללא ספק הריבית.
https://www.youtube.com/watch?v=UgcqmWlGu6w
שוק ההלוואות הישראלי מעולם לא היה מפותח כל כך כפי שהוא היום, ניתן לקבל הלוואות למימון כל פעילות וממגוון רחב של גורמים בנקאיים וחוץ בנקאיים.
לא מעט מקרים עשויים להציק נטילת משכנתא: טיפול רפואי, רכישה גדולה, אירוע משפחתי או תקופה בה ההוצאות השוטפות גבוהות מהרגיל.